A previsão de contas a receber por meio de um Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC) é uma estratégia financeira cada vez mais adotada por empresas dos mais diversos setores. Essa prática traz muitos benefícios que podem aumentar o fluxo de caixa e otimizar a gestão financeira da sua organização. Este texto examina os principais benefícios de prever seus sinistros por meio do FIDC.
- Melhorar o fluxo de caixa:
A previsão de contas a receber permite que as empresas convertam contas a receber em dinheiro disponível mais rapidamente. Isto melhora o fluxo de caixa e proporciona liquidez instantânea para cobrir custos operacionais e investir em novos projetos e oportunidades de crescimento.
- Redução da dependência do crédito bancário:
A previsão de faturamento por meio do FIDC oferece uma alternativa ao crédito bancário tradicional. Em vez de depender apenas de empréstimos bancários para financiar as suas operações, as empresas podem utilizar recursos provenientes do reembolso antecipado de contas a receber para satisfazer as suas necessidades de capital de giro.
- Mitigação do risco de inadimplência:
Ao antecipar os sinistros por meio do FIDC, as empresas transferem o risco de inadimplência para os investidores do fundo. Isso significa que se o devedor deixar de pagar, o prejuízo será suportado pelo investidor do FIDC, e não pela empresa que gerou o recebível.
- Flexibilidade Financeira:
A previsão de contas a receber por meio do FIDC proporciona às empresas maior flexibilidade financeira. Você tem a oportunidade de adiantar apenas os recebíveis que exigem liquidez imediata, sem colocar em risco toda a sua carteira de recebíveis. Isso permite que você gerencie os recursos financeiros da sua empresa com mais eficiência.
- Acesso a taxas de juros de pré-pagamento mais favoráveis:
Os FIDCs costumam oferecer condições mais favoráveis, incluindo descontos e taxas de juros competitivas, em comparação com outras formas de pré-pagamento. Isso reduz custos e melhora os retornos financeiros de longo prazo para as empresas.
Considerando esses benefícios, é importante considerar a rentabilidade da carteira em 200% CDI, além de garantir índice sênior de 125% CDI e índice mezanino de 150% CDI. Portanto, os benefícios da alocação subordinada podem ser visualizados através do aproveitamento do FIDC.
O gráfico abaixo mostra a relação e a diferença da curva de rentabilidade de uma operação de Antecipação Direta X FIDC Fornecedor.
Conclusão
A previsão de contas a receber por meio do FIDC traz muitos benefícios importantes para as empresas, incluindo melhoria do fluxo de caixa, redução da dependência de financiamento bancário, redução do risco de inadimplência, flexibilidade financeira e acesso a melhores condições de pré-pagamento. Esta estratégia financeira torna-se uma ferramenta eficaz para impulsionar o crescimento organizacional e a sustentabilidade financeira num ambiente de negócios dinâmico e competitivo.
